银行从业信贷知识点_银行从业公司信贷知识点_公司信贷考试知识点

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2019年初级银行从业《公司信贷》知识考点(18),更多银行专业资格考试内容请微信搜索“万题库银行从业考试”,或访问考试吧银行专业资格考试网。

1、年度计划控制

2、盈利能力控制

3、效率控制

4、战略控制

5、风险控制

核保是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的,是保证人真实意思的表示。强制提供的保证,保证合同无效。

①法人和法人代表签字印鉴的真伪,在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人,要严防假冒或伪造成的签字。

②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围,对已规定对外不能担保的,商业银行不能接受为保证人。

③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的.保证,需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的,商业银行不应接受为保证人。

④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书,董事会成员签字的样本,同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。

⑤核保必须双人同去,尤其是对于初次建立相互的信贷关系的企业,更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗,或与企业勾结出具假保证,而双人能起到制约作用。

⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章,并做好核保证实书,留银行备查。如有必要,也可将核保工作交由律师办理。

公司信贷主要指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

1、按贷款币种划分,公司贷款可分为人民币贷款和外汇贷款;其中,外汇贷款是指以外汇作为借款货币的贷款。我国目前银行发放的外汇贷款币种主要有美元、英镑、欧元、日元和港币等自由外汇。

2、按贷款期限划分,公司贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;其中,短期指1年以内(含1年)的贷款;中期指1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期指5年以上(不含5年)的贷款。

3、按贷款用途划分,公司贷款可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资贷款。

(1)固定资产贷款。主要指银行发放给借款人用于固定资产投资的本外币贷款。

(2)流动资金贷款。主要指银行发放给借款人用于日常生产经营和商品流通周转的本外币贷款。

(3)并购贷款。主要指银行发放给并购方或其子公司用于支付并购交易价款的本外币贷款。

(4)房地产贷款。主要指银行发放给借款人用于房产或地产的开发、经营、消费等活动的本币贷款,主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。

(5)项目融资贷款。主要指银行发放给专门建设、经营某大型生产装置、基础设施、房地产开发等项目而需融资的企事业法人,而主要依赖项目未来收入作为还款来源的贷款。

4、按贷款经营模式划分,公司贷款可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。

(1)自营贷款。是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由银行承担,并由银行收回贷款本息。

(2)委托贷款。是指银行作为受托人,根据委托人(政府部门、企事业单位或个人)提供的资金和意愿代为发放、监督使用并协助收回贷款,风险由委托人承担,银行只收取手续费,而不予垫款和承担风险的贷款。

(3)特定贷款。是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

(4)银团贷款。又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上的银行根据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议,按约定的时间和比例,向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。

5、按贷款偿还方式划分,公司贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

(2)分期偿还贷款即指借贷双方约定在贷款期限内分若干期偿还贷款的方式。

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