银行从业资格证知识_银行从业资格考试重点内容_基金从业资格证知识点

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理财师通常先了解客户的问题,当客户提出自己关心的问题的时候,很多信息自然而然被客户透露出来。理财师再以问题解决者身份,深入就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

具体的步骤包括:首先,理财师自己没有心理障碍;其次,引导客户,告诉客户为什么我们要了解这些信息;再次,在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题;最后,制定系统性收集客户信息的框架。

定量信息包括了以下几个主要方面的信息:家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。

定性信息则包含的内容更加广泛,包括:家庭基本信息:联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

职业生涯发展状况:包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

家庭主要成员的情况:包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等,还包括子女的情况,如是否财务独立或者学程阶段等。

客户的期望和目标:客户的生活品质要求,以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

其中定量信息主要靠理财师收集,定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

客户信息的整理通常是针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

主要的分析内容分为以下几个部分:资产负债结构分析;收入结构分析;支出结构分析;储蓄结构分析。

综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况,提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析:家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。

1.销售人员管理

首先,商业银行应该对销售人员进行培训和考核,只有合格的人员才可进行销售工作。其次,商业银行应建立健全个人理财业务管理体系,明确个人理财业务的管理部门,针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点,分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度,明确相关部门和人员的责任。

2.销售过程管理

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。在销售产品过程中,销售人员不应以销售业绩为目标,误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。

政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以盈利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。

一般来说,政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。

1.经济调控职能。国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化,实现经济的协调发展。

2.政策导向职能。一是配合执行政府经济政策,贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,通过发放优惠贷款,支持相关产业发展。同时,政策性银行贷款活动,表明政府的扶持意向,指示国家经济政策的导向和支持重心,从而引导社会资金,促进社会资源的优化配置。

3.补充性职能。政策性银行的融资对象,一般限制在那些社会需要发展,而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此,政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。

4.金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性,为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务,可以充当政府经济政策和产业政策的顾问,为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务,从而发挥其服务性职能。

1994年,我国组建了三家政策性银行,即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,均直属国务院领导。

1.国家开发银行。国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。2008年12月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。国家开发银行以银行业务为主体,同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在,为适应我国经济发展和对外开放的战略需要,国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款;办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务;为重点建设项目物色国内外合资伙伴,提供投资机会和投资信息;经批准的其他业务。

2.中国进出口银行。中国进出口银行成立于1994年。主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口,推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资,促进对外关系发展和国际经贸合作等,提供金融服务。

中国进出口银行的主要业务范围包括:办理出口信贷和进口信贷;理对外承包工程和境外投资贷款;办理中国的政府对外优惠贷款;提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款,组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务。

3.中国农业发展银行。中国农业发展银行成立于1994年11月,主要职责是以国家信用为基础,通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金,承担国家规定的农业政策性金融服务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。

中国农业发展银行的主要业务是:办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款;办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款;办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付,为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付;办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款;办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款;办理业务范围内开户企事业单位的存款;办理开户企事业单位的结算;发行金融债券;办理保险代理等中间业务;办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务;办理经国务院批准的其他业务。

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初级银行从业资格个人理财强化试题

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