银行从业资格证多选题答案_银行从业多项选择题_银行从业多选题漏选

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参考解析:无形市场是指在进行市场客体经营的市场上,市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错误。

商业银行应至少( )向客户提供其所持有理财资产的账单,银行与客户另有约定的除外。

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1.BCDE[解析]个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因,主要因素包括居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

2.ABC[解析]个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

3.ABC[解析]个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D项,个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户,无须经国家外汇局核准。E项,个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户,无须经国家外汇局核准。

4.ABCDE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第89条的规定,基金销售机构从事基金销售活动,存在下列情形之一的,将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。未经中国证监会注册或认定,擅自从事基金销售业务的;未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品;挪用基金销售结算资金或者基金份额的;未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统,或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。基金销售机构存在上述情形,情节严重的,责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的,依法移送司法机构,追究刑事责任。

5.ABCD[解析]略。

6.AC[解析]外汇市场的特点有空间统一性和时间连续性;可复制性和杠杆特征是金融衍生品市场的特点;外汇市场并不具有稳定收益的特征。

7.ABDE[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第13条规定,理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实,语言表述应当真实、准确和清晰,不得有下列情形:虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;违规承诺收益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品,违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;在未提供客观证据的情况下,使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述;其他易使客户忽视风险的情形。

8.AC[解析]参与私募债券认购和转让的合格投资者,应符合下列条件:①经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等。②上述金融机构面向投资者发行的理财产品,包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等。③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元,实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业。⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外,发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东,可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。

9.BD[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第8条的规定,个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

10.DE[解析]

11.AD[解析]根据管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同,商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

12.ABCDE[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第50条的规定,有下列情形之一的,合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额:①继承人不愿意成为合伙人;②法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格,而该继承人未取得该资格;③合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,经全体合伙人一致同意,可以依法成为有限合伙人,普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的,合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。

13.ABCD[解析]略。

14.ABCDE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定,商业银行从事理财产品销售活动,不得有下列情形:①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

15.ABCD[解析]债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所,当社会投资过度,资金闲置,中央银行就卖出债券,回笼货币,以达到紧缩信贷、减少投资、平衡市场货币流通量的目的。

16.ACDE[解析]略。

17.ABCE[解析]理财规划方案一般包含以下基本规划:①家庭收支、债务规划,即家庭收支平衡规划。②风险管理规划,③退休养老规划。④教育规划,包括子女教育规划和客户自身教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

18.AD[解析]B、C、E项属于被代理人承担民事责任的情形。

19.ACD[解析]由于己账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。

20.DE[解析]选项A,现金流出应记为负号。选项B,TYPE中0表示期末,1表示期初。RATE中的利率可以用百分比表示,也可以用小数表示,比如10%或0.1。

21.ABCDE[解析]银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保,成为票据的第一债务人。因此,风险比较低。商业银行需要资金时,可以将已贴现未到期票据向中央银行再贴现。

22.CE[解析]证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时,在时间序列上,按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。

23.ABCE[解析]信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人所有。

24.ABCD[解析]与有形市场相比,一般而言无形市场的典型特征包括:①交易场所不固定,分散交易。②交易范围比较广。③交易时间相对较长,不是集中、固定的。④交易的种类多。

25.ABE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第15、16、17条的规定,理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的,应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的,应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式,以醒目文字提醒客户,“测算收益不等于实际收益,投资需谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式,则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰,不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间,误导客户。理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。

26.ACDE[解析]目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管,其中“一行”是指中国人民银行,“三会”是指中国银监会、中国证监会和中国保监会。

27.CD[解析]C项,代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,由代理人和第三人负连带责任。D项,第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人和行为人负连带责任。

28.ABCDE[解析]中小企业私募债具有以下几点优势:①发行门槛低、成本可控。②无强制性信用评级要求。③可无担保、无抵押。④发行期限可长可短。⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低。⑥采用交易所备案制、效率高、可预见。⑦发行规模不受净资产限制,资金用途灵活。⑧40%规定突破。⑨无产业政策限定。

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