银行理财违规案例分析

银行理财违规案例分析:纵观上半年银行理财市场,诸多乱象频出:运用理财开展委托贷款,预期收益率高企、存在恶性竞争倾向,通过建立资产池获得期限错配利差,购买他行或本行理财产品逃避监管指标等等。在理财市场违规问题愈演愈烈之时,监管部门开始出手对银行理财产品中存在的问题进行规范治理。

银行违规放贷案例心得图片

随着金融领域日益严格的监管形势,银行存管的重要性日益凸显。截至2017年9月底,全国完成银行签订直接存管协议,并对接并上线的仅有541家,占P2P网贷行业正常运营平台不足三成。

银行违规违纪案例分析图片

没想到,第二天该客户就发觉钱少了许多,直接来找李明,要求退还长款。开始李明怎么都不承认自己私藏、截留了客户的长款,因为他觉得客户根本没有什么证据。于是该客户打电话报了警,并向支行领导反映。后在公安机关及农行领导的协调下,李明才将长款还给了客户。

一些债权人在工行上海分行门口聚集。这些人士声称,工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资,欠下巨额款项未能归还。

杨小姐,即为债权人之一。她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某,将款项划至其指定的账户上,并约定于当年12月11日还款,日息千分之1点5。徐某作为借款人开立借条给杨小姐,工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日,徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。杨小姐电话问询,徐某称,客户贷款尚未批下来,需要先开贷审会后才能放款。徐某称,12月13日下午两点后肯定会还款。

12月13日下午两点,杨小姐并未等来还款的信息。在多次致电无人接听后,徐某最终来电告知,其款项并非是客户过桥贷款,而是给了刘遥用来还债。并约定次日见面协商。

12月14日,杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。刘遥承认,其资金无法按时返还,他将款项用来还债。刘遥说他对外负债有近亿,还不仅仅是我这320万。杨小姐对记者表示。

与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元,而徐某实际上将款项给了刘遥。她的债权不是短期借款而是长期借款,利息月结。这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后,与熟识的杨小姐交流,才知道朋友俩均成了受害人。

实际上只有五位债权人参与,涉及金额为1280万元。我们之前都跟徐某和刘遥相熟,跟徐某认识的时间更长些。杨小姐称,徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资,此前信用状况都比较好,一直能及时还本付息,因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。

据悉,徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。刘遥为徐某的同事。据媒体报道称,2009年至2012年12月,徐某利用职务之便,以其银行贷款客户需要过桥资金为由,多次向多名受害人借取资金高达数千万元。徐某将这些资金借给了刘遥,以助其归还高利贷的本息。

    关于作者:

    本文著作权归作者所有,部分作品来自网络,如有侵权,联删!

    为您推荐

    发表评论

    电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

    条评论